Folyamatosan csökken a személyi kölcsönök kamata, ezért egyre jobban megéri kiváltani azokat. Sokszor még újabb hitel felvétele mellett is a jelenlegihez hasonló törlesztőrészleteket lehet elérni.
Erre Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője hívja fel a figyelmet. A kiváltásnál ugyanakkor – teszi hozzá – érdemes figyelni egyebek mellett arra is, hogy teljesen új bírálati folyamatra van szükség.
A kamatkörnyezet
A személyi kölcsönök kamatai az elmúlt évek gazdasági folyamatai miatt jelentős ingadozást mutattak. A 2020-as évek elején tapasztalt alacsonyabb kamatszinteket követően 2022-ben és 2023-ban emelkedés volt megfigyelhető, majd ezt követően ismét kedvezőbb ajánlatok jelentek meg a piacon. Ez a változékonyság indokolttá teheti a meglévő hitelek felülvizsgálatát.
A korábban – például 2021–2023 között – felvett hitelek kiváltásával lehetőség nyílhat alacsonyabb kamatozás elérésére, ami csökkentheti a teljes visszafizetendő összeget. Emellett több hitel egyetlen konstrukcióvá alakítható, ami egyszerűbb és átláthatóbb pénzügyi helyzetet eredményez.
A megfelelő ajánlat
A hitelkiváltás előtt célszerű összehasonlítani a jelenleg elérhető ajánlatokat. A kamat mellett a teljes hiteldíj mutató (THM) is kiemelt jelentőséggel bír, mivel ez mutatja meg a hitel teljes költségét. A különböző években felvett hitelek összevetése segíthet annak eldöntésében, hogy a kiváltás valóban előnyt jelent-e.
A hitelkiváltó kölcsön igénylése a jelenlegi gyakorlat szerint hasonló a személyi hitelek általános folyamatához. A pénzintézet minden esetben megvizsgálja az igénylő jövedelmi helyzetét és hitelképességét. Pozitív döntés esetén az új hitel összege közvetlenül a korábbi, akár évekkel ezelőtt felvett tartozások kiegyenlítésére szolgál.
A hitelkiváltás különösen akkor lehet indokolt, ha a korábbi években – például 2020 és 2023 között – felvett kölcsönök kamatai magasabbak a jelenleg elérhető ajánlatoknál. Ilyen esetekben a váltás hosszabb távon jelentős pénzügyi megtakarítást eredményezhet.
